Краткое руководство по микрозаймам

 

Краткое руководство по микрозаймам

Что может быть меньше малого? Микро. Микрозаймы - это идеальный способ влить немного денег в ваш бизнес. Благодаря низкой сумме основного долга на них легче претендовать, а короткие сроки погашения означают, что вам не придется тратить десятилетия на их выплату.

Вот как работают микрозаймы, как решить, нужен ли он вам, и что нужно сделать, чтобы претендовать на него.

Зачем обращаться за микрозаймом?

Есть множество причин рассмотреть возможность получения микрозайма. Вот несколько из них:

Большая вероятность одобрения. Четыре из пяти компаний, которые обращаются за кредитом, получают отказ. Если ваш бизнес совсем новый или ваша кредитная история не самая лучшая, крупные кредиты могут оказаться вам не по зубам. Квалификационные требования для микрозаймов менее строгие.

Короткие сроки погашения. Реалистично планируйте свой денежный поток, и вы сможете быстро погасить микрокредит после его получения - в большинстве случаев сроки погашения микрокредитов достигают шести лет. Быстрое погашение означает, что на один расход в бухгалтерском учете станет меньше, как можно скорее.

Подходящий размер. Размер микрозайма варьируется от 500 до 50 000 долларов США, и вы можете выбрать идеальный микрокредит, соответствующий вашим потребностям - не нужно брать на себя дополнительную сумму основного долга или занимать не по средствам.

Разница между кредитом и микрокредитом

Если ваш бизнес является новым и у вас нет длительной финансовой истории, которую вы могли бы предоставить, или если ваша кредитная история нестабильна, микрозаймы являются разумным выбором. В частности, они будут полезны, если вам нужно взять в долг менее 50 000 долларов.

Почему? Когда кредитор готовит вас к выдаче кредита, он берет на себя административные расходы. Эти сборы примерно одинаковы независимо от того, предоставляют ли они вам кредит на сумму 50 000 долларов или 300 000 долларов. Разница лишь в том, что, выдавая вам кредит на 50 000 долларов, кредитор зарабатывает на выплате процентов не так много денег, как если бы он выдал вам кредит на 300 000 долларов. Поэтому они часто отказывают в выдаче кредитов на меньшую сумму.

Так что, если вы хотели бы получить $51 000, но можете обойтись $49 000, подайте заявку на микрокредит. Эта сумма на пару тысяч долларов меньше будет иметь значение.

Микрозаймы для женщин, меньшинств и заемщиков с низким уровнем дохода

Некоторые кредиторы, в частности Ассоциация малого бизнеса (SBA), уделяют первоочередное внимание потребностям женщин, представителей меньшинств и заемщиков с низким уровнем дохода, стремясь разнообразить типы предпринимателей, получающих финансирование. Если вы подходите под эти категории, у вас может быть больше шансов получить микрозайм.

Как быстро получить микрокредит

Когда вы подаете заявку на получение микрокредита, кредитор хочет быть (в достаточной степени) уверен, что вы сможете своевременно погасить его с процентами.

Убедившись, что вы предоставили всю необходимую информацию, вы сможете получить микрокредит быстрее. Если вы предоставите скудную информацию или упустите что-то важное, это может привести к тому, что вам придется подавать заявку повторно. Это также может привести к тому, что кредитор откажет вам.

Чтобы хорошо выглядеть в глазах кредитора, выполните следующие четыре шага перед подачей заявки на микрокредит.

1. Составьте бизнес-план

Хороший бизнес-план показывает кредиторам, куда движется ваш бизнес. Он показывает, что вы планируете остаться и развивать свой бизнес, что дает кредитору большую уверенность в том, что вы сможете выплатить кредит

Ваш бизнес-план должен включать:

Ваши цели, миссию и ценностное предложение

Как ваш бизнес зарабатывает деньги

На каких поставщиков или поставщиков вы полагаетесь, чтобы ваш бизнес работал

Как вы привлекаете клиентов (другими словами, ваш маркетинговый план)

С кем вы конкурируете за долю рынка

Возможности и планы по расширению

Создание бизнес-плана не только поможет вам получить кредит - это полезно и для вашего бизнеса. Наличие бизнес-плана дает вам конкретное представление о том, как функционирует ваш бизнес и что его может ждать в будущем.

2. Освежите свой кредитный рейтинг

Поскольку суммы микрокредитов относительно невелики, кредиторы не так озабочены чистотой финансовых документов, как при рассмотрении заявок на более крупные кредиты. Тем не менее, улучшение вашей кредитной оценки повысит ваши шансы на получение кредита.

Если вы планируете взять кредит в будущем, начните уделять внимание улучшению своей кредитоспособности уже сейчас. Своевременно вносите ежемесячные платежи по кредитным картам и, если возможно, выплачивайте их полностью. Это также означает, что вам нужно работать над уменьшением основной суммы долга, чтобы сохранить минимальный уровень использования кредита.

3. Оцените залог

Если у вас только что открывшийся бизнес или кредитная история хуже некуда, кредиторы могут попросить вас предоставить залог или личное поручительство.

Кредиторы могут попросить вас предоставить залог.

Залог представляет собой нечто ценное, например, личную или коммерческую недвижимость. В случае невыплаты кредита кредитор может конфисковать часть активов, которые вы предоставите в качестве залога.

После одобрения вашего залога кредитор подает заявку в UCC, что дает ему законное право на часть вашего имущества.

Если у вас нет имущества, равного сумме кредита, кредитор может попросить предоставить личную гарантию. В случае невыполнения вами своих обязательств личная гарантия позволяет кредитору наложить арест на настоящее или будущее имущество до тех пор, пока кредит не будет погашен. Это включает личные сбережения и инвестиции.

Примечание: в случае невыплаты кредита кредиторы имеют право забрать только сумму, равную основному долгу. Таким образом, вам придется заплатить только ту сумму, которую вы взяли в долг.

4. Определите, сколько вам нужно инвестировать

Кредиторы хотят видеть инициативу с вашей стороны. Если вы не вложили в свой бизнес ничего из собственных средств, но пришли к ним в поисках кредита, они, скорее всего, откажут вам.

В своем бизнес-плане вы можете указать, сколько средств вам нужно вложить в бизнес.

В своем бизнес-плане покажите, сколько денег вы уже вложили в свой бизнес. Кроме того, в своих финансовых прогнозах покажите, сколько вы планируете вложить в бизнес в ближайшие годы. Это докажет, что вы серьезно относитесь к своему бизнесу, а не полагаетесь только на кредитора, чтобы удержаться на плаву.

Как подать заявку на получение микрокредита

Если вы подаете заявку на получение микрокредита от SBA, сначала свяжитесь с утвержденным посредником в вашем регионе. SBA предоставляет список, и вы можете найти такого посредника поблизости от вас.

Будучи членом вашей общины, посредник лучше понимает, с какими проблемами вы или ваш бизнес можете столкнуться. Они могут дать вам совет по вашей заявке - это поможет вам понять, какой размер и тип кредита следует искать и какую пользу вы получите от него.

Если вы подаете заявку на получение кредита не от SBA, нет необходимости обращаться к посредникам. Тем не менее, будет разумно побеседовать с представителем кредитной организации до того, как вы подготовите свою заявку. Они могут посоветовать, на какой кредит лучше подать заявку или как сделать ее более привлекательной.

Некоторые микрокредитные организации работают по той же схеме, что и SBA - от вас требуется подготовить и подать заявку. Другие, такие как Accion, предлагают онлайн-заявку и индивидуальное руководство со стороны персонала. Прежде чем тратить время и силы на подачу заявки на кредит, сначала определите, где вы будете искать кредит - подать заявку может оказаться проще, чем вы думаете.

Микрозайм - это не простое дело, однако, с компанией Быстроденьги все происходит проще, быстрее, а главное надежнее! Для более детальной информации переходите по следующей ссылке https://bistrodengi.ru/. 

Микрозайм - это отличный способ получить краткосрочное финансирование для вашего бизнеса - на сумму менее 50 000 долларов. Более низкая сумма основного долга и более короткие сроки выплат делают их менее обременительными, чем другие кредиты для малого бизнеса. Кроме того, кредиторы часто принимают заявки от совершенно новых предприятий с менее чем идеальной кредитной историей.

Кроме того, микрокредит - это лишь один из многих способов получить оборотные средства для вашего бизнеса. Для получения других вариантов рассмотрите семь нетрадиционных способов финансирования вашего бизнеса.

Комментарии